Calcul mensualité et intérêts d'un prêt personnel.
Le crédit à la consommation (ou prêt personnel non affecté) te permet d'emprunter une somme entre 200 € et 75 000 € pour une durée de 3 mois à 7 ans, sans avoir à justifier l'utilisation des fonds. Idéal pour des projets variés : travaux, voyage, mariage, achat équipement, etc.
Le crédit conso est différent du crédit immobilier (réservé à l'achat immo) et du crédit auto (affecté à un véhicule). C'est généralement le crédit le plus simple à obtenir, mais aussi le plus cher en taux.
Le taux d'usure est le taux maximum légal qu'une banque peut te facturer. Au-delà, c'est de l'usure et c'est puni par la loi. Il est défini chaque trimestre par la Banque de France.
Pour les crédits conso, le taux d'usure en 2026 se situe autour de :
⚠️ Méfie-toi des organismes qui frôlent ce plafond, c'est le signe que ton dossier est jugé risqué.
Le crédit renouvelable (carte de magasin, réserve d'argent) a souvent des taux au plafond légal (20%+). Pratique pour les imprévus mais coûteux à long terme. Si tu en as un, essaie de le racheter avec un prêt personnel classique (taux 3 à 4 fois moins cher).
Tu empruntes 5 000 € sur 36 mois à 6,9 % pour financer des travaux ou un imprévu :
Le même montant étalé sur 60 mois ferait baisser la mensualité à ≈ 99 € mais grimper le coût des intérêts à ≈ 920 €. À l'inverse d'un crédit renouvelable (revolving) au taux souvent proche de 20 %, où 5 000 € peuvent coûter plus de 1 500 € d'intérêts : à éviter autant que possible.
Le crédit conso classique (amortissable) a une mensualité et une durée fixes, et un taux modéré. Le crédit renouvelable (revolving) est une réserve d'argent réutilisable au taux très élevé (souvent 15 à 21 %). À montant égal, le revolving coûte beaucoup plus cher : ne l'utilise qu'en dernier recours.
Après acceptation du dossier, la loi impose un délai de rétractation de 14 jours pendant lequel tu peux annuler sans justification. Les fonds sont donc généralement débloqués sous 1 à 2 semaines. Une offre « accord immédiat » n'efface pas ce délai légal.
Oui, mais chaque prêt augmente ton taux d'endettement, ce que les banques vérifient. Trop de crédits en cours réduit fortement tes chances d'obtenir un nouveau financement, notamment immobilier. Un regroupement de crédits peut alors alléger les mensualités, au prix d'une durée allongée.
Un crédit remboursé normalement n'apparaît dans aucun fichier public. En revanche, en cas d'impayés répétés, tu peux être inscrit au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) géré par la Banque de France, ce qui bloque l'accès à de nouveaux crédits.