Simulateur Livret A et épargne : capitalisation et intérêts

Les livrets d'épargne réglementée en France

La France propose des livrets d'épargne défiscalisés uniques au monde : aucun impôt sur le revenu, aucun prélèvement social. Le capital et les intérêts sont disponibles à tout moment, sans frais.

Comparatif des livrets en 2026

Livret	Taux net	Plafond	Condition
Livret A	1,5 %	22 950 €	Tout résident
LDDS	1,5 %	12 000 €	Majeur, 1 par foyer
LEP	2,5 %	10 000 €	Revenus modestes (RFR sous plafond)
Livret Jeune	1,5 - 3 %	1 600 €	12-25 ans
PEL (ouvert en 2026)	~2 %	61 200 €	Bloqué, fiscalisé
Livret bancaire	0,5 - 4 %	Aucun	Soumis à fiscalité

Taux du Livret A, du LDDS et du LEP en vigueur depuis le 1^er février 2026. Le taux du Livret A est révisé deux fois par an (au 1^er février et au 1^er août) selon une formule officielle basée sur l'inflation et les taux courts.

Comment fonctionne le Livret A ?

Calcul des intérêts : par quinzaines (versements avant le 15 ou avant le 1er = quinzaine pleine)
Versement des intérêts : une fois par an, au 31 décembre
Capitalisation : les intérêts s'ajoutent au capital → l'année suivante tu touches des intérêts sur les intérêts (effet boule de neige)
Liquidité : retrait possible à tout moment, gratuit
Plafond : 22 950 € (mais les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-delà)

Astuce : la règle des quinzaines

Pour optimiser tes intérêts :

Verser avant le 15 ou avant le 1er du mois
Retirer après le 16 ou après le 1er du mois

Sinon tu perds une quinzaine d'intérêts. Sur de petits montants ça ne change pas grand-chose, sur de gros versements ça compte.

Stratégie d'épargne

Épargne de précaution (3-6 mois de salaire) : Livret A, totalement disponible
Au-delà (LDDS plein, LEP si éligible) : compléter avec d'autres livrets défiscalisés
Long terme : assurance vie, PEA, PER pour battre l'inflation
Très long terme : SCPI, immobilier physique, actions diversifiées

Exemple concret de simulation

Tu places 2 000 € au départ, puis 100 € chaque mois pendant 5 ans, au taux actuel de 1,5 % :

Total versé : 8 000 € (2 000 € + 60 × 100 €)
Solde final : ≈ 8 380 €
Intérêts gagnés : ≈ 380 €

Avec une inflation proche de 1 %, le rendement réel est quasi nul : ton épargne ne perd pas de valeur, mais elle n'en gagne presque pas non plus. Le Livret A reste idéal pour ton épargne de précaution disponible, pas pour faire fructifier un capital sur le long terme.

Questions fréquentes sur le Livret A

Quel est le taux du Livret A en 2026 ?

Le Livret A rapporte 1,5 % net depuis le 1er février 2026 (contre 1,7 % entre août 2025 et janvier 2026). Ce taux est exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux. Il sera réexaminé au 1er août 2026.

Le Livret A est-il imposable ?

Non. Les intérêts du Livret A sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. C'est l'un des rares placements 100 % net en France.

Peut-on avoir deux Livrets A ?

Non. Chaque personne ne peut détenir qu'un seul Livret A. Détenir deux Livrets A est interdit et exposé à une amende. En revanche, on peut cumuler un Livret A avec un LDDS, un LEP (si éligible) et d'autres produits d'épargne.

Que se passe-t-il si j'atteins le plafond de 22 950 € ?

Tu ne peux plus faire de nouveaux versements, mais les intérêts continuent d'être calculés et capitalisés chaque année, ce qui peut porter ton solde au-delà du plafond. Pour continuer à épargner, complète avec un LDDS puis, si tu y as droit, un LEP.

Pour aller plus loin

Si tu veux simuler des placements à taux plus élevé (PEA actions, assurance vie en UC), utilise notre calculateur d'intérêts composés qui prend en compte les versements mensuels et la capitalisation.

Livret A / Épargne